للنقود أهمية تاريخية عظيمة في حياة الإنسان حيث خرجت النقود إلى حيز الوجود عندما احتاج إليها الإنسان لتلبية إحتياجاته من بيع وشراء وتعاملات في مجالات الحياة اليومية
والنقود في شكلها الحالي لم تظهر بهذه الصورة مرة واحدة ولكنها نتيجة لمسيرة تاريخية حيث يبحث عنها الإنسان دائما وعن الأفضل للتعامل بالنقود لتلبية احتياجاته حيث استخدم الحبوب والقماش والمعادن والأوراق كأنواعغ من النقود
وتطورت النقود والنظم النقدية من سلعية إلى ائتمانية أي من نقود تمثل قيمتها السلعية جزءا من قيمتها النقدية إلى نقود لا تمثل قيمتها السلعية أهمية في تحديد قيمتها النقدية سواء كانت أوراقا نقدية تصدرها البنوك المركزية أو حسابات جارية في دفاتر بنك تجاري
وللنقود تعريف عام وتعريف اقتصادي
عناصر البحث
فيما يلي سوف نعرض لكم بعض عناصر عن موضوعنا:-
- تعريف النقود
- تطور النقود
- النقود السلعية
- النقود المعدنية
- النقود النائبة
- النقود الإلزامية
- النقود المصرفية
- نقود الوادئع
عرض البحث
العنصر الأول : تعريف النقود
للنقود تعريف عام وتعريف اقتصادي
أولا : التعريف العام
تعرف النقود على أنها ” وحدة التبادل التجاري والتي تختلف من دولة لأخرى، وتمثل العملة شكل أبسط من النقود بالأسلوب التبادلي القديم القائم على تبادل السلع مباشرة “
ثانيا : التعريف الاقتصادي
تعرف النقود على انها ” شئ مقبول للدفع للحصول على السلع او الخدمات الاقتصادية ” وهي ظاهرة اجتماعية نشأت لقبول الأفراد لها . وبها نوعان
أ – النقود الحقيقية : مثل الليرة العثمانية
ب – النقود التقديرية : مثل الدولار الأمريكي
العنصر الثاني : تطور النقود
تطورت النقود والنظم النقدية من سلعية إلى ائتمانية أي من نقود تمثل قيمتها السلعية جزءا من قيمتها النقدية إلى نقود لا تمثل قيمتها السلعية أهمية في تحديد قيمتها النقدية سواء كانت أوراقا نقدية تصدرها البنوك المركزية أو حسابات جارية في دفاتر بنك تجاري
ومن أهم تطورات النقود ما سيتم شرحه في العناصر التالية
العنصر الثالث : النقود السلعية
- عبارة عن اختيار مجتمع لسلعة معينة ، حيث تقوم بوظيفة وسيط للتبادل بينهم
- هناك أشكال للنقود السلعية المعرفوة تاريخيا أو قديما مثل :
- الفاكهة المجففة – الأرز
- السكر – الملح
- القمح – التوابل
خصائص النقود السلعية :
لها عدة خصائص ومنها :-
- أن تكون سهلة الفحص .
- لها قيدة عينية وذات نفع ، فمثلا الفلفل الأسود من الممكن أن يدخل في الوجبات والأرز نقوم بطهية كوجبة .
- أن تكون خفيفة وقابلة للنقل من مكان لآخر
- القابلية للتقسيم ، فمثلا من الممكن ان ناخذ 500 جرام من القمح أو أقل أو أكثر
- أن تكون لها صلاحية ومعمرة
- عدم إمكانية التحكم بإنتاجها.
- قابلة للتخرين لحفظ قيمتها
- سهولة تجزئتها وحملها ونقلها
- تتميز بالندرة النسبية حيث لا تتعرض لتقلبات واسعة
النقود السلعية تختزن قيمتها بمعنى أنه يمكن جمع كمية منها وبذلك يعد لدى الفرد ثروة وذلك خاصة بالمعادن المصنوعة من الذهب والفضة فقط ولا ينطبق ذلك على المصنوعة من النحاس
وكان يعتبر تاجر الذهب بمثابة المصرف الآن وكان يقوم بحفظ المال والنقود الذهبية بدون أجر مقابل أن يقدمها قروض للناس بعائد ربوي وكان ذلك بين اليهود
العنصر الرابع : النقود المعدنية
- تعد النقود المعدنية من أفضل أشكال النقود السلعية وبخاصة المعادن الغالية وذلك لأن النقود في شكل أغذية ليست الأفضل
- ولهذا بدأ الإنسان يبحث على صورة أفضل وتوصل إلى الذهب والفضة
- اتنتشرت لمدة طويلة من الزمن لأنها تعد رمز السلطة والجاه
- كان يطبع على العملات المعدنية صورة الملك او البلد وهو ما يعرف بصك العملة
- استمر استخدام العملات المعدنية حتى أوائل القرن العشرين
- خصائص النقود المعدنية : للنقود المعدنية عدة خصائص ومنها :-
- التعامل مع هذه النقود سهل نظرا لسهولة التشكيل والتجهيز
- استمرار قيمة الذهب وكذلك زيادة قيمته
- الصلاحية وعدم التآكل لاننا نتناولها يدا بيد وكان يقوم بهذه العملة الحدادين
العنصر الخامس : النقود النائبة
- أسباب اللجوء إليها
- نتيجة لصعوبة نقل النقود المصنوعة من الذهب
- صعوبة التعامل مع العملات المعدنية
- احتياج التعاملات بالعملات المعدنية إلى حراسة
- تكلفة التعامل بالعملات المعدنية
- ومن هنا أتت فكرة النقود النائبة وذلك باستبدال النقود الذهبية بورقة تسمى صك ومتاحة عند الطلب وتكون مختومة
- ظهرت بجانب النقود المعدنية ( القطع الذهبية )
- سميت بالنقود النائبة لأنها ليست نقود بذاتها ولكنها تنوب عن القطع الذهبية
- من امثلة ذلك ” أربعون دولارًا من العملة الذبية تدفع عند الطلب “
- تم استخدامها في البنوك أيضا . وكان في مصر نقود نائبة في أواخر القرن التاسع عشر وأصدرها البنك الأهلي المصري
- كان قبول الناس بهذه النقود تختياري
- كان البنك لابد أن يلتزم بوجود الذهب لكافة هذه النقود النائبة
العنصر السادس : النقود الإلزامية
- قوة الإلزام أي ملزم قانونا باستخدام العملة الموجودة بالدولة التي يوجد بها مثل الجنيه المصري والريال السعودي والدولار الأمريكي
- تستمد قوتها من سيادة الدولة وقوة الإلزام القانوني
- وهي الموجودة في عصرنا الحالي وهي عبارة عن ورقة
- استقرار العملة يتوقف على قوة اقتصادها وانتعاشه
- من أمثلة النقود الإلزامية الجنيه المصري والدولار الامريكي
- ليس لها تحويل فهي عملات ملزمة
- مواصفات النقود الإلزامية
- توصف النقود الإلزامية بنقود الائتمان
إذا كانت القيمة العينية أقل من القيمة النقدية ، فإذا طبعت الدولة ورقة قيمتها 100 جنيه ، فهي تشتري سلعا قيمتها مائة جنيه .
وتستمد قيمتها من توقيعات الدولة والمؤسسة التي تلتزم بإصدار النقود
- أنها نقود ثقة
لأن الشخص عندما يذهب بها إلى التجار فإنهم يقبلون بها
والذي يصدر النقود الإلزامية البنك المركزي في الدولة ولا تطبعها الدولة حتى لا يحدث ارتفاع في الأسعار وهو ما يسمى بالتضخم الجامح
- الغطاء النقدي
أي يكون لدى البنك أصول من المال والذهب مساوية ، وتغطي النقود التي تطبعها
- أنواع النقود الإلزامية
- النقود الورقية : مثل الجنية والخمسة جنيه والعشرة جنيه والخمسون جنيه والمائة جنيه ويصدرها البنك المركزي
- النقود المساعدة مثل النصف حنيه والربع جنيه وهي كميتها ليست كبيرة وتصدرها الدولة
العنصر السابع : النقود المصرفية
- من أحدث أنواع النقود العملات المصرفية
- تعد الاكثر انتشارا في العالم حاليا
- يقصد بها الحساب الجاري أي الذهاب إلى الفرع والسحب مباشرة مثل الودائع المصرفية
- تسمى نقود ائتمانية وهي أعلى أشكالها لأنها ليست لها كيان مادي
- قبل ظهور الكمبيوتر كانت عبارة عن جملة في دفتر
- ليست نقود انتهائية لأن عند إيداعها في البنك تتجول إلى احتياطي لدى البنك للعميل الذي يريد السحب
- ليس لها قوة إبراء قانونية ” أي قبولها في التعامل اختياري “
- تتعامل بها الناس لأنها ذات ثقة بالجهات التي تتعامل معها
- والسؤال هنا : كيف يستطيع البنك إصدار أوراق نقدية دون أن يكون لها رصيد معدني ؟ ويكون ذلك بأن الأفراد لا يتقدمون دفعة واحدة لتحويل ما لديهم من أورقا تقدية إلى معادن نفيسة
- ظهرت الأوراق النقدية الائتمانية إلى جانب المسكوكات المعدنية
- نتيجة لظروف الحرب في بعض الدول واحتياجها إلى النقود لمواجهة النفقات الحربية وتلبية احتياجات الجنود جعل ذلك الحكومات تتمادى في إصدار الأوراق النقدية
- بعد خوف الحكومة من عجزها عن مواجهة طلبات الأفراد في تحويل الأوراق النقدية إلى معادن قامت بإلغاء هذا التحويل وظهرت النقود الورقية الغير قابلة للتحويل وهي النقود الإلزامية القانونية
العنصر الثامن : نقود الودائع
النقود المصرفية أو نقود الودائع تنشأ من مصدرين
المصدر الأول :
- تحويل النقود من شكلها القانوني إلى حساب جاري
- تكون قابلة للسحب في أي وقت
المصدر الثاني:
- يأخذ شكل ودائع مشتقة نتيجة القروض
الخاتمة والنتائج
- للنقود أهمية تاريخية عظيمة في حياة الإنسان
- خرجت النقود إلى حيز الوجود عندما احتاج إليها الإنسان لتلبية إحتياجاته من بيع وشراء وتعاملات في مجالات الحياة اليومية
- تعتبر النقود أداة لتسهيل عمليتي البيع والشراء للسلع والخدمات
- النقود يقبلها جميع الأفراد دون أي شكوك في قوتها وقدرتها على الشراء
- النقود يمكن استخدامها للتأثير على مختلف التغيرات الاقتصادية مثل الأسعار والاستهلاك والانتاج
- النقود ساعدت في حل مشكلات صعوبة عملية الدفع المؤجل
مثال :
إذا أعطى منتج الصوف إلى منتج القمح ثم تعهد منتج القمح بالسداد ، ولكن في فترة زمنية مستقبلية فإن هناك العديد من المخاطر من المحتمل ان تزيد قيمة إحدى السلعتين أو تنخفض وبالتالي يتحمل واحد منهم الخسارة
- تطورت عملية المقايضة حتى عرفت النقود ثم المقايضة بالأسواق المنظمة
التوصيات
- كلما زادت النقود زادت الأسعار
- كلما زادت النقود بسبب زيادة الانتاج أدى ذلك إلى الإزدهار
- كان من الضروري وضع رقابة صارمة بعدم تدخل الحكومة في زيادة النقود
- زيادة النقود لصرف المرتبات دون وجود سند مالي أو غطاء نقدى سيؤدي إلى زيادة الأسعار ووجود مشكلة تضخم وربما انهيار الاقتصاد ككل لذا يجب علينا مراعاة ذلك
- من الأفضل ان يكون إصدار العملة من اختصاص البنك المركزي فقط للتحكم في الاقتصاد والأسواق